Банки препятствуют отмыванию преступных средств по 115-ФЗ

Популярная схема отмывания денег состоит в том, что деньги, имеющие незаконное происхождение или направленные на финансирование незаконной деятельности, переводятся контрагенту как плату за услуги или товары, которые на самом деле не были оказаны. Такие сделки называются фиктивными. Государственные институты всеми силами стремятся препятствовать отмыванию денег, юридическую основу чего составляет федеральный закон №115 от 7.08.2001.

Блокировка счета по 115-ФЗ означает, что сделка по какой-либо причине попала в разряд подозрительных. Для её завершения клиент банка обязан предоставить подтверждающую документацию.

О законе

Закон 115-ФЗ направлен на препятствование отмыванию преступных денег и финансированию терроризма. Этот закон обязывает все банки, страховые компании, ломбарды и многие другие типы организаций проводить собственные контрольные проверки проводимых через них транзакций.

Какова по закону роль банков?

Согласно тексту закона, банки обязаны участвовать в проверке переводов, проводимых с их помощью. Проверке подлежат все переводы без исключения, для чего в большинстве заведений реализована специальная система. Регулятором контрольной деятельности банков выступает Центробанк РФ, регулярно обновляющий рекомендации о том, как именно бороться с отмыванием.

Ход стандартной проверки

Стандартная банковская проверка проходит быстро, и обычно предприниматель или физическое лицо её даже не замечает. На первом этапе реквизиты проверяются автоматически с помощью программных средств. Если система находит сомнительные детали, требующие уточнения, контроль сделки переводится на специалиста, который при необходимости передаёт её на третий контрольный этап, на котором у клиента могут запросить объективно подтверждающие сделку документы.

Как правило, запрашиваются следующие группы документов:

Документы, подтверждающие факт сделки (например, договор).
Документы, подтверждающие факт оказания услуг (например, квитанцию об оплате).

Блокировку счета банк по результатам собственной проверки осуществить не может – это происходит только по указанию государственных органов (например, приставов). Максимум, что может сделать банк в одностороннем порядке – ограничить движение средств по счету на время проверки или рекомендовать клиенту закрыть счет. В большинстве же случаев приостанавливается конкретный перевод без ограничений для остального функционала.

Акционерное Общество "Тинькофф Банк"
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.